«Тіньовому флоту» допомагав новозеландський страховик, яким керує британська родина, — розслідування

«Тіньовий флот» танкерів доставив до Азії іранську та російську нафту на суму вже у десятки мільярдів доларів, уникнувши західних санкцій. Багато з них об’єднує невелика страхова компанія в Новій Зеландії, якою керувала британська родина. USM публікує переклад розслідування Reuters. 

Деякі формулювання могли бути скорочені або адаптовані для кращого розуміння українськими читачами, однак зміст та фактична точність оригіналу збережені.

Минулого Різдва танкер «Юг» (або Mur) вийшов з китайського порту Ціндао після того, як вивантажив 2 млн барелів іранської підсанкційної нафти. Ще одне судно з російською нафтою перебувало біля Арктики, на шляху до Індії. За шість тисяч миль від нього третє судно вивантажило свій вантаж іранської нафти біля узбережжя Малайзії.

Ці три танкери мали різних власників, різних операторів і різних клієнтів. Але їх об’єднувало одне: невелика страхова компанія зі штаб-квартирою в Новій Зеландії, за якою стояли деякі з найбільших перестраховиків у світі.

Компанія Maritime Mutual керується 75-річним британцем Полом Ренкіном та членами його родини. Уже понад два десятиліття вона страхує все — від буксирів до поромів і вантажних суден.

Maritime Mutual також сприяла торгівлі іранською та російською нафтою на суму в десятки мільярдів доларів, надаючи страхування підсанкційним суднам. Це підтверджується оглядом тисяч судноплавних і страховий записів, сотень угод з нафтою та санкційних документів, а також інтерв’ю з понад двома десятками людей, обізнаних щодо діяльності компанії.

Страхове покриття Maritime Mutual відіграло вирішальну роль у допомозі «тіньовому флоту» продовжувати свою діяльність попри санкції. Компанія, основний бізнес якої — Maritime Mutual Insurance Association (MMIA), принаймні в певний момент страхувала майже кожний шостий танкер «тіньового флоту».

Це робить її одним із «великих гравців» у цій галузі, зазначив Девід Танненбаум, директор консалтингової компанії Blackstone Compliance Services, що спеціалізується на санкціях, та колишній фахівець з санкцій Міністерства фінансів США, коментуючи висновки Reuters. «Ці цифри більші, ніж у багатьох представників “тіньового флоту”, за якими ми стежимо і які є лідерами у своїй галузі».

Нова Зеландія у співпраці з партнерами розслідує діяльність Maritime Mutual через побоювання, що вона могла сприяти порушенню санкцій і не виконала своїх зобов’язань щодо запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.

У заяві для Reuters компанія Maritime Mutual заявила, що дотримується «політики нульової терпимості» щодо порушень санкцій і працює згідно з «суворими стандартами дотримання, розробленими для забезпечення повного дотримання всіх чинних законів і нормативних актів».

У межах розслідування ймовірних порушень антиросійських санкцій поліція Нової Зеландії 16 жовтня провела обшук в офісі Maritime Mutual.

Співробітники групи з боротьби з фінансовими злочинами вилучили документи та записи під час обшуків в офісах Maritime Mutual в Окленді та Крайстчерчі, а також в житловому приміщенні в Окленді. Поліція допитала трьох осіб, але кримінальних звинувачень поки не висунули.

У заяві від 21 жовтня для Reuters новозеландське відділення Maritime Mutual повідомило, що напередодні рада директорів прийняла рішення не надавати страхового покриття суднам, які, за даними постачальників інформації про судноплавство Windward і Lloyd’s List, належать до «тіньового флоту», а також суднам, що перевозять російську нафту або нафтопродукти.

У повідомленні зазначалося, що всі дії MMIA здійснювалися відповідно до санкцій, а рішення прийняли нібито через непропорційно великий обсяг часу, який керівництво та відділ комплаєнсу змушені витрачати на танкери. 

Раніше Maritime Mutual розповіла, що має детальну процедуру прийому та перевірки, щоб оцінювати власників суден, кінцевих бенефіціарів та самі судна перед оформленням страхування. Умови контракту, додала компанія, передбачають негайне анулювання покриття для будь-якого судна або власника, який буде визнаний порушником санкцій.

«Мертві у воді» без страхування 

Основна послуга Maritime Mutual — так зване страхування protection and indemnity (P&I) — не покриває фізичне судно або його вантаж. Воно страхує судно та його власника у разі шкоди, випадково завданої людям, майну або довкіллю. Для менших танкерів покриття P&I може коштувати десятки тисяч доларів на рік, тоді як, за словами джерел в галузі, для дуже великих і старих суден воно може перевищувати 200 000 доларів, залежно від віку судна, його розміру та власника.

Танненбаум зазначив, що страхування P&I є критично важливим для роботи суден «тіньового флоту». «Без нього вони не можуть працювати, — сказав він. — Навіть іранські та російські порти не дозволять заходити в свої води судну без страхування».

Повний список клієнтів компанії недоступний. Проте Reuters склав перелік із 231 танкера, який Maritime Mutual страхувала з 2018 року, використавши різні джерела: електронні листи іранських нафтових трейдерів із даними про страхування (злиті хакерами), дані російських портів і митниці, судноплавні бази даних, документи компанії та інформацію від гравців галузі. Reuters поділилося цим списком із Centre for Research on Energy and Clean Air (CREA) — фінським аналітичним центром, що відстежує енергетичний сектор.

CREA встановив, що з 231 судна 130 перевозили іранські або російські енергоносії вже після введення санкцій проти Тегерана (в листопаді 2018 року) та Москви (в грудні 2022 року).

Використовуючи комерційні бази даних щодо окремих нафтових угод та історичних цін на нафту, CREA розрахував, що судна, застраховані Maritime Mutual, з моменту введення санкцій перевезли щонайменше 18,2 млрд доларів іранської нафти та енергетичних продуктів, а також 16,7 млрд доларів російських енергоносіїв.

Часто 30 або більше танкерів, застрахованих Maritime Mutual, перевозили іранські та російські енергетичні продукти протягом одного дня. 1 квітня 2024 року їх було 41. Reuters повторив розрахунки CREA, здійснивши їх через ті самі бази даних.

MMIA зазначила, що отримує підтвердження, що судна, які перевозять російську нафту, відповідають західним санкціям.

«Не існує страхового покриття для суден, які не дотримуються всіх чинних санкційних режимів або які іншим чином наражають MMIA на ризик санкцій, — повідомила вона Reuters, — включаючи судна, зазначені у вашому запиті, а також будь-які судна, що перевозять іранську нафту».

Втім, Maritime Mutual не надала копій таких підтверджень. Компанія повідомила Reuters 15 жовтня, що тепер у всіх своїх страхових пропозиціях включає спеціальну гарантію дотримання санкцій, яка зобов’язує клієнтів забезпечувати, щоб судна діяли «повністю відповідно до застосовних санкційних режимів». Reuters виявив таке формулювання в страховому сертифікаті судна від березня 2025 року, але не в аналогічних документах для різних суден у 2022 і 2023 роках та в січні 2024-го.

«Чорний список» Заходу 

Maritime Mutual страхує близько 6000 суден. Танкери становлять приблизно 8% від загальної кількості — це близько 480 одиниць. Багато з них наразі підпадають під санкції.

Станом на 31 липня США, ЄС та інші країни запровадили санкції щодо 621 танкера «тіньового флоту», за даними компанії з морських даних і аналітики Pole Star Global.

Reuters ідентифікував 97 танкерів, що перебувають під санкціями, які були застраховані Maritime Mutual, у тому числі 48, які були застраховані на день, коли вони були внесені до «чорного списку» принаймні одним західним урядом. Reuters не вдалося встановити, чи були решта танкерів застраховані компанією на момент внесення їх до списку.

На прохання прокоментувати ці висновки, компанія Maritime Mutual повідомила, що з 2022 року вона скасувала страхування 92 суден, оскільки вони потрапили під санкції.

Reuters не зміг перевірити ці дані, оскільки Maritime Mutual відмовилася надати повний список танкерів, які вона застрахувала.

В одному з випадків Вашингтон наклав санкції на танкер Fenghuang, що належить гонконгській компанії, 24 лютого 2025 року. Рівно через тиждень, після прибуття до східноросійського порту Находка, судно, раніше відоме як Phoenix I, заявило, що має страховку від Maritime Mutual, як свідчать дані.

Maritime Mutual заявила, що почала страхувати Fenghuang 14 лютого 2025 року і скасувала страхування через 10 днів, коли танкер потрапив під санкції.

Як і заведено серед морських страховиків, поліси Maritime Mutual містять пункт про санкції: відповідно до правил компанії, страхування не покриває претензії чи членів, якщо вони піддають страховика ризику порушення санкцій.

У своїй заяві для Reuters компанія Maritime Mutual зазначила, що страхове покриття автоматично скасовується, якщо судно визнається підсанкційним.

Reuters також виявив, що 126 компаній, які підпадають під санкції — безпосередньо або через афілійовані компанії — у певний момент володіли танкерами, застрахованими Maritime Mutual, або експлуатували їх. Для 61 із них санкції набрали чинності, поки Maritime Mutual покривала щонайменше одне з їхніх суден.

Загалом Reuters виявив, що, за даними російських портів, сім танкерів заявили про наявність страхування Maritime Mutual після того, як їх внесли до «чорного списку».

Один з них, Sunsea (раніше відомий як Chembulk Tortola), повідомив про наявність страхового поліса Maritime Mutual, який почав діяти через кілька місяців після накладення санкцій.

Maritime Mutual заявила, що почала страхувати Sunsea в травні 2023 року, більш ніж через два місяці після накладення санкцій Вашингтоном, «через адміністративну помилку». Вона нібито скасувала поліс, коли це було виявлено місяць по тому.

Reuters не вдалося зв’язатися з власниками та операторами Sunsea або Fenghuang, раніше відомого як Minerva Zenia.

Багато з полісів для 231 танкера, ідентифікованого Reuters, уже не діяли, і перевірити їх було неможливо, оскільки офіційні судноплавні реєстри не надають доступу до прострочених документів.

Проте агентство змогло перевірити достовірність документів семи танкерів, виданих судноплавними реєстрами, які підтвердили Maritime Mutual як страховика цих суден. Усі документи виявилися справжніми, згідно з офіційними базами даних реєстрів.

Західні санкції не забороняють участь у експорті російської нафти, за умови що продаж здійснюється нижче встановленої цінової «стелі». У 2022 році вона становила 60 доларів за барель, а у вересні більшість західних урядів знизили її до 47,6 доларів. Цей поріг покликаний обмежити фінансування війни Росії в Україні, забезпечуючи при цьому стабільні постачання російської нафти та запобігаючи стрибку світових цін на енергоносії.

Документи та державні бази даних показують, що 30 танкерів, на які були накладені санкції за перевезення російської нафти понад цінове обмеження, мали страхове покриття Maritime Mutual у день внесення до «чорного списку».

«Будь-яке судно, що перевозить російську нафту, ретельно оцінюється, і отримуються необхідні підтвердження, щоб гарантувати його відповідність обмеженню ціни на нафту, встановленому G7», — повідомила Maritime Mutual Reuters 21 жовтня у своїй заяві про те, що компанія більше не страхуватиме судна, які перевозять російські нафтопродукти.

Інструкції щодо цінової «стелі» на російську нафту передбачають, що страховики отримують підтвердження про дотримання правил від усіх сторін нафтової угоди.

Забезпечення того, щоб клієнти дотримувалися санкцій, є складним завданням, кажуть інсайдери з галузі. «Ви покладаєтеся на їхнє слово, і це справді важко для андеррайтерів, які безпосередньо не беруть участі у торгівлі і не мають даних про фактичну ціну контракту», — зазначив Ніл Робертс, голова Policy Forum, комітету в Міжнародному союзі морського страхування (IUMI), який відповідає за виявлення, моніторинг та обговорення питань, що стосуються глобальної індустрії морського страхування.

Перевірки можуть вимагати, щоб компанії створювали команди «для постійного моніторингу кожного з кількох тисяч суден, які ми страхуємо», — сказав старший менеджер одного з великих страхових брокерів.

Судна, застраховані Maritime Mutual, що перевозять іранську або російську нафту, часто намагалися приховати свої переміщення, повідомляє Global Fishing Watch, неприбуткова організація, що відстежує активність людей на морі.

Між 2021 і серединою 2025 року організація зафіксувала 274 випадки, коли судна, застраховані Maritime Mutual, вимикали автоматичну ідентифікаційну систему (AIS), яка сигналізує про їхнє місцезнаходження, або маніпулювали нею, відправляючи фейкові дані — поширена тактика, відома як спуфінг, що застосовується екіпажами для маскування своїх дій. Maritime Mutual не прокоментувала аналіз Global Fishing Watch.

«Мені здається дивним, що компанія з країни, яка співпрацює із санкціями США та ЄС, страхує так багато суден, які підроблюють свої позиції», — сказав аналітик Global Fishing Watch Бйорн Бергман.

Міжнародна морська організація ООН (IMO) вимагає від великих суден у міжнародних рейсах використовувати AIS, з деякими винятками з міркувань безпеки. Проте контроль за дотриманням покладається на країни, у яких зареєстровані судна, зазначив Бергман.

Ризик санкцій для перестраховиків

Як і інші страховики P&I, Maritime Mutual розподіляє ризик великих виплат у разі аварій через перестрахування — систему, за якою страхові компанії віддають частину прибутку іншим страховикам в обмін на допомогу у покритті претензій.

Перестраховики підпадають під вимоги дотримання санкцій, відповідно до настанов багатьох західних урядів. Перестраховики Maritime Mutual можуть зіткнутися з заходами контролю, якщо поліси P&I покривали судна, що порушили санкції, зазначив Валід Тахірхелі, керуючий партнер Eldwick Law, лондонської фірми, що спеціалізується на санкціях. Те саме стосується брокерів, які допомагають Maritime Mutual організувати перестрахування.

За даними сайту Maritime Mutual, компанія перестраховується у членів Lloyd’s of London, одного з найбільших страхових ринків світу, який налічує понад 50 членів-андеррайтерів.

Серед членів Lloyd’s, які перестраховували Maritime Mutual, — найбільший у світі перестраховик Munich Re Group (Німеччина), німецький Hannover Re, а також британські MS Amlin та Atrium. Також відомо, що великими брокерами Maritime Mutual виступали британсько-американська страхова компанія Aon та американська Lockton.

Atrium підтвердила, що перестраховує Maritime Mutual. Брокер Aon також повідомив, що компанія є його клієнтом. MS Amlin заявила, що раніше перестраховувала Maritime Mutual, але припинила співпрацю.

Hannover Re відмовилася коментувати окремих клієнтів, зазначивши, що дотримується міжнародних санкцій та включає в контракти положення, що забороняють покриття для підсанкційних суб’єктів.

Арабелла Рамейдж, директорка з юридичних та регуляторних питань Lloyd’s Market Association, відмовилася коментувати перестрахування Maritime Mutual через Lloyd’s, зазначивши, що асоціація не регулює перестрахові групи і не має доступу до їхніх контрактів чи систем перевірки санкцій.

Lloyd’s of London і Munich Re відмовилися від коментарів. Lockton повідомила, що серйозно ставиться до виконання зобов’язань щодо дотримання санкцій, але не може коментувати конкретних клієнтів.

Налагодження стосунків з Іраном

Пол Ренкін, «ветеран» морського страхування, заснував штаб-квартиру Maritime Mutual в Окленді у 2004 році. Наступного року Японія звинуватила компанію у страхуванні північнокорейських суден, згідно з витоком дипломатичних телеграм США. У 2006 році Ренкін повідомив новозеландському чиновнику, що компанія більше не страхує судна Північної Кореї, відповідно до подальшого витоку. Обидва витоки були опубліковані WikiLeaks. Maritime Mutual не прокоментувала зміст американських документів.

Місія Північної Кореї при ООН у Нью-Йорку не відповіла на запит щодо коментаря. Міністерство транспорту Японії повідомило, що не вживало спеціальних заходів проти компанії.

Група Maritime Mutual є сімейним бізнесом. До її штату входять дві доньки Ренкіна, Клер та Сара, а також зять Стівен Джойс, згідно з сайтом компанії, профілями LinkedIn та соціальними мережами. Ренкін, його дружина Агнес, Клер та Джойс всі є директорами компанії Maritime Management Administration Services у Гернсі, яка, своєю чергою, зареєстрована у британських компаніях як директор британської філії Maritime Pacific Insurance Services. 

Більшість раннього бізнесу Maritime Mutual складалася зі страхування старіших суден і менших флотів за нижчими страховими преміями, ніж у великих операторів P&I, які в галузі зазвичай називають «клубами», згідно з шістьма джерелами, обізнаними з діяльністю компанії.

Відтоді компанія змінила фокус. Вісім джерел із судноплавної галузі, знайомих із діяльністю Maritime Mutual, повідомили, що тепер значна частина контрактів компанії стосується суден «тіньового флоту».

Maritime Mutual має дві афілійовані компанії в Дубаї: MME Services та Maritime Reinsurance. Там зосереджена більшість її роботи з такими суднами, за словами трьох джерел. Влада Еміратів не відповіла на прохання про коментар.

У 2016 році, за два роки до того, як президент США Дональд Трамп відновив санкції проти Ірану, Maritime Mutual — яку деякі клієнти називали «новозеландським клубом P&I» — активно намагалася залучити іранський бізнес. У тому році слайд-шоу Maritime Mutual на сайті іранської судноплавної компанії Shiraz Marine рекламувало головний офіс страховика в Новій Зеландії та його багаторічний досвід.

Згідно з листом на сайті Shiraz Marine, що містить логотип Maritime Mutual та підпис Ренкіна, компанія надала Shiraz Marine «повноваження просувати інтереси Асоціації в Ісламській Республіці Іран та представляти членів для страхування» з 23 січня 2017 року.

У листопаді 2018 року президент США Дональд Трамп відновив санкції проти поставок іранської нафти. Коли західні країни намагалися перекрити експорт нафти з Ірану, а згодом і з Росії, доходи Maritime Mutual зросли.

За 11 років до 2018 року продажі страхових полісів компанії зростали в середньому на 9,5% на рік, досягнувши 14,2 млн доларів, згідно з даними новозеландських компаній. Після введення санкцій США проти Ірану, з 2019 року доходи зросли в середньому на 41% на рік, сягнувши 108,5 млн доларів торік.

Зростання доходів досягло піку у 60% у 2023 році, першому повному році після введення санкцій проти Росії. Експорт іранської нафти також підскочив до 42 млрд доларів того року, що майже відповідало досанкційним рівням, за оцінками U.S. Energy Information Administration.

30 вересня 2023 року іранська судноплавна компанія Shiraz Marine повідомила у своєму Instagram, що вона є «офіційним представником новозеландського клубу P&I (MMI) в Ірані».

Maritime Mutual рішуче заперечила, що активно прагнула роботи із «тіньовим флотом». Компанія пояснила, що значне зростання доходів з 2019 року зумовлене істотним збільшенням кількості великих суден, які вона страхувала, після того, як перестраховики зняли обмеження на розмір суден, які можна страхувати.

Reuters не зміг знайти жодного випадку, коли Maritime Mutual виплачувала страхові відшкодування будь-яким суднам чи їх власникам, на яких були накладені санкції, або будь-яким суднам, що перевозили російські чи іранські енергоносії.

Нова Зеландія розпочинає розслідування

Протягом двох десятиліть Maritime Mutual залишалася поза контролем новозеландських страхових регуляторів, оскільки не мала ліцензії на продаж страхових послуг у країні або будь-яким суб’єктам, що базуються там.

Але 8 жовтня 2024 року голові Центрального банку надійшов електронний лист від представника морської галузі країни. У ньому регулятора просили «зайнятися» Maritime Mutual, бо страховик нібито використовує своє розташування в Новій Зеландії, «щоб створити фасад респектабельності», йшлося в листі.

Центральний банк та інші органи наразі розслідують Maritime Mutual через побоювання, що компанія могла сприяти порушенню санкцій, не вживала належних заходів для запобігання фінансуванню тероризму та вводила в оману, представляючи себе як регульованого страховика у Новій Зеландії, повідомило Reuters джерело, обізнане з розслідуванням.

Нова Зеландія приєдналася до західної коаліції щодо застосування «цінової стелі» на російську нафту в лютому 2024 року. Хоча країна не спрямовує санкції спеціально проти іранської нафти, цього місяця вона відновила санкції проти Тегерану: обмеження вимагають від усіх, хто взаємодіє з Іраном, включно з нафтовим сектором, «бути пильними».

Представник міністра закордонних справ Нової Зеландії заявив, що не розкриватиме подробиць щодо нібито недотримання санкцій проти Росії, але підтвердив, що органи влади взаємодіють із Maritime Mutual з питань «регуляторних справ». 

«На користь невидання інформації ми вважаємо, що її публікація могла б сприяти особам із злочинними намірами щодо обходу або уникнення санкцій», — прокоментували, зокрема, у Мінфіні Великої Британії.